Mixing Mathematics and Morality: Precarity and Moral Hazard in Employment Insurance and Personal Insolvency Law

Authors

Anna J. Lund, University of Alberta

Keywords

precarity, moral hazard, employment, personal insolvency

Abstract

This article examines how financially precarious Canadians face particular challenges to accessing the benefits of employment insurance and personal insolvency because these two systems include features designed to guard against moral hazard. However, these design features do not adequately account for how an increasing number of Canadians are precariously employed and precariously indebted. This article synthesizes the research on precarious employment in Canada, and uses it to suggest how one might conceptualize precarious indebtedness. It then traces how the Canadian employment insurance and personal insolvency systems treat characteristics of financial precarity as evidence of misconduct. As a result, precariously employed and indebted Canadians have difficulty accessing income supports and debt relief. These cascading barriers compound the economic hardship of financially precarious Canadians—a result that is inhumane, inequitable, economically counterproductive, and politically destabilizing.

Cet article examine comment les Canadiens en situation de précarité financière rencontrent des difficultés particulières pour accéder aux prestations de l’assurance emploi et de l’insolvabilité personnelle, car ces deux systèmes comportent des caractéristiques conçues pour se prémunir contre l’aléa moral. Cependant, ces caractéristiques ne tiennent pas compte de la façon dont un nombre croissant de Canadiens ont un emploi précaire et sont endettés de façon précaire. Cet article synthétise les recherches sur l’emploi précaire au Canada et les utilise pour suggérer comment conceptualiser l’endettement précaire. Il retrace ensuite la manière dont les systèmes canadiens d’assurance-emploi et d’insolvabilité personnelle traitent les caractéristiques de la précarité financière comme des preuves de mauvaise conduite. En conséquence, les Canadiens précaires et endettés ont des difficultés à accéder aux aides au revenu et à l’allègement de la dette. Ces obstacles en cascade aggravent les difficultés économiques des Canadiens en situation de précarité financière—un résultat inhumain, inéquitable, économiquement contre-productif et politiquement déstabilisant.

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Recommended Citation

Anna J. Lund, "Mixing Mathematics and Morality: Precarity and Moral Hazard in Employment Insurance and Personal Insolvency Law" (2023) 46:2 Dal LJ 635.